캐나다에서 꼭 필요한 은행정보 주요 은행 Top 5

 

 

안녕하세요.

캐나다파파입니다.

 

오늘은 우리 실생활에서 빠질 수 없는 돈과 관련된 내용입니다.

은행의 핀테크, 디지털 산업이 발전하면서 불과 10년, 20년 이전과 비교한다면

너무 편리해졌죠.

 

카카오뱅크처럼, 친구에게 송금을 할 수도 있고해외송금도 간단한 정보로 할 수 있는 2022년 현 시대이네요.

 

정착하고자 할 때 신용도나 주택매입 등 은행과는 뗄 수 없는 관계이니 아래 정보 참고하세요.

 

 

 

 

*한국의 카카오뱅크나 토스뱅크와 가장 유사한

EQ뱅크나 텐저린도 있습니다.

 

 

 

 

 

 

캐나다의 주요 은행 TOP 5

 

 

 

 

캐나다의 Big 5 은행입니다. 거리가 가까운 은행 2~3개를 골라 계좌 플랜별 혜택을 비교해 보고,

계좌 개설시 사전 예약이 필요한 은행도 있으니 은행별 사이트를 미리 확인하세요.

 

1. Royal Bank of Canada | RBC Royal Bank

 

2. Toronto-Dominion Bank | TD Canada Trust

 

3. Bank of Nova Scotia | Scotiabank & Tangerine

 

4. Bank of Montreal | BMO Bank of Montreal

 

5. Canadian Imperial Bank of Commerce | CIBC & Simplii Financial

 

 

 

 

 

 

 

 

인터넷 전용 은행

 

 

 

한국의 카카오뱅크처럼 인터넷 전용으로 만들어진 은행입니다. Chequing Account 계좌유지비와 사용횟수 제한이 없고 Saving Account 이자율이 높다는 장점이 있으나 은행에 직접 가야할 일이 있을 때 모든걸 전화와 우편으로 처리해야 해서 시간이 오래 걸린다는 단점도 있습니다. 본인 명의의 타행 계좌를 연결하여 간편하게 이체 할 수 있습니다.

 

1. Tangerine Bank

 

스코샤뱅크(Scotia Bank)의 자회사로 스코샤 ATM을 사용합니다. 체킹어카운트 개설시 첫 개인수표를

무료로 신청할 수 있습니다.

 

2. EQ Bank

 

Saving 과 GIC 계좌만 있는 은행입니다. 연 2.30% 의 높은 이자를 주지만 TFSA는 아직 없습니다. 

 

3. 1Q Bank

 

캐나다 KEB하나은행의 온라인전용 뱅크입니다. 한국어 지원이 되기 때문에 은행 이용시 영어가 불편하시면

써볼만 해요. 첫 개인수표는 무료로 신청할 수 있습니다.

 

4. Motus Bank

 

TFSA중에서는 가장 높은 이자를 주는 은행입니다.

 

 

5. Alterna Bank

 

 

6. Motive Financial

 

세이빙 계좌는 가장 높은 이자를 주지만 월 2회 출금 제한이 있습니다. 

 

 

 

 

 

은행 선택하기

 

은행을 선택하는 것은 처음에는 다소 어려울 수 있지만 약간의 조사는 필요합니다. 캐나다에는 지역 은행, 신용조합 및 국제은행 뿐만 아니라 대부분의 캐나다 도시에 사무실과 지점이 있는 여러 국립은행들이 있습니다.

대부분의 캐나다 은행은 온라인 뱅킹 또는 자동뱅킹 머신 등 유사한 품질의 서비스를 제공하며, 신규이민자를 위한

프로그램도 제공하고 있어요.

 

어떤 은행이 집 또는 직장 근처에 있는지, 영업시간은 어떻게 되는지, 본인이 선호하는 금융상품을 제공하는지 등을 고려하는 것이 좋아요.

은행의 보안

 

 

캐나다은행은 자본이 풍부하며 잘 운영되고 있는 기관으로 편안하게 돈을 보관할 수 있습니다.

매우 드물기는 하지만, 캐나다은행이 파산할 경우 은행이 캐나다 예금보험공사 CDIC의 회원이라면,

저축 및 예금 계좌에 대한 최대 CAD100,000 까지 보호가 됩니다.

 

우리나라의 예금자보호법과 비슷한 제도입니다.

은행 서비스

 

ATM은 한국에도 있는 매우 익숙한 서비스입니다. 사용자가 직불카드 또는 신용카드를 사용하여 입출금, 계좌이체, 계좌명세서 인쇄 등과 같은 기본적인 은행활동을 수행할 수 있는 셀프서비스 기계입니다.

은행 소유 또는 개인 소유이며, 사용 가능한 특정 기능은 기계 및 소유자에 따라 다를 수 있습니다.

자신의 은행ATM의 사용은 무료이지만, 다른 은행의 ATM을 사용하는 경우에는 요금이 부과됩니다.

 

쇼핑몰, 공공장소에서 흔히 볼 수 있는 ATM을 사용하면 기계와 은행 모두에서 비용이 청구되어, 서비스 비용이 많이 발생합니다.

 

 

 

Cheques

 

캐나다에서 체크는 우편으로 청구서를 지불하거나 많은 금액(임대료)을 지불하거나 신용카드나 직접 지불이 허용되지 않을 시 사용되는 방법입니다. 체크를 작성할 때 체크에 명시된 전체 금액을 지불할 수 있는 충분한 돈이 계좌에 있어야 한다는 점을 유의하셔야 합니다. 계좌에 돈이 없는 경우 자금부족(NSF)에 대한 체크가 사용자에게 반환되고 은행에서 수수료를 청구하게 됩니다.

 

 

 

Debit Cards

 

캐나다에서는 일반적으로 추가수수료가 발생하지 않는 직불카드를 결제수단으로 사용합니다.

캐나다사람들은 현금을 거의 휴대하지 않느 것이 일반적입니다.

Interac시스템은 모두 동일한 지불 시스템을 사용하는 은행과 가맹점의 모음을 말합니다.

 

Interac 이메일이체(전자송금)를 사용하면 이메일 이체 기능이 있는 캐나다 은행계좌가 있는 다른 사람의 이메일주소를 사용하여 온라인으로 돈을 이체할 수 있습니다. 

 

 

 

 

Credit Cards

 

신용을 얻는다는 것은 지금 무언가를 사기 위해 돈을 빌리고 나중에 이자와 함께 갚는 것을 의미합니다.

캐나다에서 신용등급이 매우 중요하므로 사용시 주의가 필요합니다.

신용카드의 대부분은 은행이나 온라인 또는 직접 신청할 수 있습니다. 신용카드를 사용하면 돈을 쓰고 한달 안에 비용을 청구 받을 수 있습니다. 지정한 기한까지 사용한 금액을 전액 납부하면 이자수수료가 부과되지 않습니다.

신용카드 보상제도에 가입하는 것도 가능하며, 신용카드로 구매할 때마다 포인트를 적립할 수 있습니다.

이 포인트는 추후에 제품 및 서비스에 대하여 현금화 할 수 있습니다.

 

Bank Loans

 

캐나다 은행은 개인대출과 비즈니스 대출을 포함한 다양한 대출을 제공합니다.

개인 은행대출은 매우 유용하며 고등교육, 자동차, 주택 개조 등과 같은 중요한 지불을 관리하는데 도움이 될 수 있습니다. 개인 대출의 경우 차용인은 고정 금액을 받고, 고정 기간 동안 전체금액과 이자를 상환하기로 동의합니다.

대출은 은행의 재량에 따라 달라집니다.

 

대출 계약에 서명하기 전에 지불 일정, 연체 또는 누락된 지불, 공동 대출 및 이자율 측면에서 본인의 의무를 이해하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

캐나다에서는 계좌이체를 할 때 상대방의 계좌번호가 필요 하지 않습니다. 상대방의 e-mail 주소로 이체가 가능한데 보통 건당 수수료가 $1.50 정도지만 요즘은 인터넷 은행의 성장으로 인해 무료 혜택을 주는 시중 은행들이 많아졌습니다. 

 

계좌 종류

 

캐나다 은행 계좌는 기본적으로 Chequing Account(자유입출금예금)와 Saving Account(저축예금) 2가지 종류가 있습니다. 캐나다 은행은 통장이 따로 없고 계좌를 개설하면 우리나라 체크카드 개념인 Debit Card를 만들어 줍니다.

1개의 데빗카드에 체킹어카운트와 세이빙어카운트 둘다 연결 됩니다. 

 

 

 

 

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*캐나다 은행 계좌유지비(Monthly fee)

 

캐나다 은행을 선택할 때 고려하게 되는 점은 바로 계좌 유지비용입니다. 한국과는 다르게 캐나다 은행의 체킹어카운드는 매달 계좌유지비(Monthly fee)를 필요로 하는데 은행마다 또 계좌 종류마다 수수료가 다르고 혜택이 다릅니다.

다만, 계좌마다 정해진 최저 잔액을 유지한다면 계좌유지비를 면제 받을 수 있습니다. 

 

예외로 학생비자 소지자들은 Student 계좌로 개설하면 학생비자의 유효기간동안 유지비가 면제 되고,

워킹비자를 소지한 뉴커머들은 은행마다 6개월~1년간 계좌 유지비용을 면제해 줍니다.

 

계좌사용빈도(Transaction)

 

체킹어카운트 사용시 계좌마다 무료로 사용가능한 횟수가 정해져 있습니다. 사용횟수에는 입금, 출금,

데빗카드사용 모두 포함되고 초과될 경우 건당 수수료가 붙습니다. 보통 12건~25건이 주어지고 플랜에 따라 무제한 사용도 가능합니다.

 

 

본인의 돈도 안전하게 지키고, 캐나다문화에 대해서도 알아보는 시간이었어요.

 

유용한 정보로 다시 찾아오겠습니다.

 

 

 

 

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